保険ってさ、何に入ればいいの？必要なものだけにしたいけど…
全部入っときゃ安心でしょ？医療保険にがん保険、個人年金に学資保険も…
いやいや、“本当に必要な保険”は限られているんだよ。シンプルが一番！
🔰そもそも保険ってなんのためにあるの？
保険の役割は、**「自分では支えきれない大きな損失に備えること」**です。
日常のちょっとした出費ではなく、万が一のときに生活が立ち行かなくなるリスクへの備え。
たとえば…
- 突然の事故で働けなくなった
- 火災や災害で家に住めなくなった
- 家族の大黒柱が亡くなった
こうした「自分のお金ではカバーしきれない損失」にこそ、保険の価値があります。
📎[前回の記事はこちら] → 保険ってそもそも必要？その役割と考え方をやさしく解説
✅ 最低限必要な民間保険はこの3つ！
本当に必要な保険は、以下の3つだけです。
それ以外は「貯金で備える」「公的制度でカバー」が基本！
✅ ① 生命保険（掛け捨て・定期タイプ）
家族を支える人（大黒柱）に万が一があったときのための保険。
とくに子育て中の家庭には必要です。
- 独身 or 子どもがいない人は基本不要
- 子どもが独立したら減額・解約も検討
👉 貯蓄型は不要！
掛け捨てタイプ（定期型）のシンプルな保障でOK！
✅ ② 火災保険（＋地震保険は慎重に）
住宅ローンを組む際にも必須。
火災・台風・水漏れなどによる建物や家財の損害に備える保険です。
- 賃貸でも加入必須（家財と借家人賠償）
- 持ち家なら必須（建物・家財に幅広く対応）
📌 地震保険は不要？
→ 地震による損害は確かに「自分のお金ではまかなえない」ケースもあります。
ただし、補償額が少なく、完全に元通りにはならないため、コスパが良いとは言えません。
👉 地震保険を検討するなら、「築年数が浅い家」「地震リスクが高い地域」など状況に応じて。
✅ ③ 自動車保険（任意保険）
運転するなら、任意保険は必ず加入しましょう。
- 対人・対物賠償は無制限が鉄則
- 人身傷害補償は不要：健康保険が使えるため
- 車両保険も不要：車の修理費は自己負担前提で考える
👉 万が一の加害者になったとき、自分の資産を守るためにも重要です。
❌ それ以外の保険は基本いらない！
以下のような保険は、基本的に不要です。
- 医療保険・がん保険
- 学資保険・個人年金保険
- ペット保険・携行品保険 など
📌 なぜなら…
日本の公的保険制度が充実しているから。
- 高額療養費制度（医療費の上限あり）
- 傷病手当金（働けないときの生活補償）
- 出産手当金・出産育児一時金 など
💡ただし、生活防衛資金がない人は医療保険もアリ
「最低限の貯金がまだない…」という人は、一時的に医療保険で備えるのもアリです。
🏦 生活防衛資金とは？
収入が止まっても、数ヶ月生活を続けられるだけの現金の貯金のこと。
| 働き方 | 必要な金額 |
|---|---|
| 会社員 | 生活費の3〜6ヶ月分 |
| フリーランス | 生活費の6ヶ月〜1年分 |
これがしっかりある人なら、医療保険は不要です。
ない人は、入院費などをカバーできる安い医療保険で一時的に備えるのもOK！
📌 まとめ｜保険は「大きなリスクにだけ」使う！
📝 保険の目的を忘れず、必要最小限でOK！
✅ 必要なのは「生命保険・火災保険・自動車保険」の3つ
✅ 地震保険・人身傷害・車両保険は、費用対効果を考えて慎重に
✅ 医療保険は、生活防衛資金があれば不要。なければ一時的にアリ
✅ 公的保険制度＋貯金を活用すれば、多くの民間保険はいらない！
保険は“安心”を買うものじゃなく、“リスクに備える道具”だよ！ムダな出費を減らして、未来のためにお金を活かそう〜！
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